Documentation Index
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A WEpayments emprega um abrangente framework de monitoramento e gestão de risco para garantir a segurança das transações, a conformidade regulatória e a prevenção de fraudes. Este guia explica o monitoramento transacional, listas restritivas, procedimentos antifraude e notificações de fraude MED.
Monitoramento Transacional
O monitoramento transacional é a análise contínua em tempo real de todos os pagamentos processados pela plataforma WEpayments. Seu objetivo é identificar padrões suspeitos, prevenir fraudes e garantir a conformidade com requisitos regulatórios (incluindo o Banco Central do Brasil e as regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro).
O que é monitorado?
| Dimensão de monitoramento | O que é analisado |
|---|
| Velocidade das transações | Frequência de pagamentos para/de um mesmo beneficiário |
| Padrões de valor | Valores incomumente altos ou baixos em relação ao histórico de comportamento |
| Origem geográfica | Endereços IP, localização dos bancos dos beneficiários |
| Relacionamentos entre beneficiários | Conexões entre pagadores, recebedores e intermediários |
| Fingerprinting de dispositivo | Navegador, sistema operacional e identificadores do dispositivo |
| Comportamento histórico | Desvio dos padrões estabelecidos pelo cliente |
💡 O monitoramento se aplica tanto a transações de Payin (entrada) quanto de Payout (saída).
Listas Restritivas
A WEpayments mantém e cruza múltiplas listas restritivas como parte do nosso framework de conformidade.
Tipos de listas restritivas
| Tipo de lista | Descrição |
|---|
| Listas de sanções | Sanções do OFAC, ONU, UE e do governo brasileiro |
| Listas de PEP | Pessoas Politicamente Expostas e seus associados próximos |
| Listas negras internas | Entidades previamente sinalizadas dentro da WEpayments |
| Watchlists | Listas de órgãos reguladores e de aplicação da lei |
| Listas de mídia negativa | Entidades associadas a notícias adversas |
Como as listas restritivas impactam suas transações
- Bloqueio automático: Transações envolvendo entidades restritas são automaticamente rejeitadas
- Revisão manual: Algumas correspondências podem exigir análise manual de conformidade
- Tratamento de falsos positivos: Você pode enviar documentação para demonstrar que não há infração
Procedimento Antifraude (Cartão de Crédito)
O sistema antifraude é fornecido pelo nosso parceiro de processamento de cartões e se aplica às transações de Cartão de Crédito.
Como funciona
| Componente | Descrição |
|---|
| Rede neural | Interliga múltiplos bancos de dados com regras de indexação dinâmica |
| Mecanismo de machine learning | Alimenta árvores de regras de análise de risco com dados de padrões comportamentais |
| Árvores de regras | Mapeiam padrões comportamentais específicos por cenário para prevenir falsos positivos |
Campo crítico: Endereço de e-mail
O endereço de e-mail é um dos campos mais importantes para a verificação de fraude. E-mails incorretos podem acionar alertas de fraude incorretos.
Controles adicionais
Você pode criar:
| Tipo de lista | Efeito |
|---|
| Lista de liberação | Libera compradores de acordo com seu perfil de consumo |
| Lista de bloqueio | Bloqueia compradores com base no perfil de risco |
💡 O uso de listas de liberação e bloqueio aumenta as taxas de aprovação de compras sem comprometer a segurança.
Notificações de Fraude MED (Mecanismo Especial de Devolução)
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um processo do Banco Central do Brasil que permite que os bancos devolvam recursos de transações suspeitas de fraude.
Como a WEpayments trata as notificações MED
Suas responsabilidades ao receber uma notificação MED
- Responder prontamente às solicitações de documentação da equipe de conformidade
- Fornecer comprovante de entrega do serviço ou envio do produto
- Manter registros de comunicações com o cliente e histórico de transações
Impacto do monitoramento transacional na sua operação
Dependendo da avaliação de risco, as transações podem ser:
| Resultado | Descrição | Próximas etapas |
|---|
| Aprovada automaticamente | Nenhum indicador de risco detectado | Transação processada normalmente |
| Sinalizada para revisão | Padrão suspeito detectado | Transação retida para análise manual |
| Bloqueada | Alto risco ou correspondência em lista restritiva | Transação rejeitada, notificação enviada |
| Em investigação | MED ou denúncia de fraude externa | Equipe de conformidade entra em contato para documentação |
