Documentation Index
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Este guia aborda como melhorar as taxas de aprovação de cartão de crédito, entender o procedimento antifraude, utilizar listas de liberação e bloqueio, o processo de chargeback e listas restritivas.
Procedimento antifraude (Cartão de Crédito)
O sistema antifraude é fornecido pelo nosso parceiro de processamento de cartões e se aplica exclusivamente a transações com Cartão de Crédito.
Como funciona
| Componente | Descrição |
|---|
| Rede neural | Interconecta múltiplos bancos de dados com regras de indexação dinâmica |
| Motor de machine learning | Alimenta árvores de regras de análise de risco com dados de padrões comportamentais |
| Árvores de regras | Mapeiam padrões comportamentais específicos por cenário para evitar falsos positivos |
💡 O sistema foi desenvolvido para garantir que falsos positivos não contaminem as análises.
Campo crítico: Endereço de e-mail
O endereço de e-mail é um dos campos mais importantes para a verificação de fraudes. E-mails incorretos podem acionar alertas de fraude indevidos.
| Boa prática | Por quê |
|---|
| Sempre preencha o e-mail corretamente | Evita marcações desnecessárias de fraude |
| Use e-mails corporativos quando possível | Mais confiáveis do que provedores de e-mail gratuitos |
| Verifique o formato do e-mail | Erros de digitação simples causam falsos positivos |
Listas de liberação e bloqueio
Você pode criar listas personalizadas para melhorar as taxas de aprovação sem comprometer a segurança.
| Tipo de lista | Efeito |
|---|
| Lista de liberação | Libera compradores de acordo com seu perfil de consumo – transações desses e-mails têm menos chance de serem sinalizadas |
| Lista de bloqueio | Bloqueia compradores com base no perfil de risco – transações desses e-mails são rejeitadas automaticamente |
💡 O uso de listas de liberação e bloqueio ajuda a aumentar as taxas de aprovação de compras para clientes legítimos, mantendo a segurança.
Como usar listas de liberação/bloqueio
| Etapa | Ação |
|---|
| 1. Identificar padrões | Analise o comportamento dos clientes para identificar usuários confiáveis e de risco |
| 2. Adicionar à lista | Configure as listas via Dashboard ou API |
| 3. Monitorar | Acompanhe as taxas de aprovação e ajuste conforme necessário |
Listas restritivas e triagem
A WEpayments verifica as transações em múltiplas listas restritivas:
| Tipo de lista | Descrição |
|---|
| Listas de sanções | Sanções do OFAC, ONU, UE e do governo brasileiro |
| Listas de PEPs | Pessoas Politicamente Expostas |
| Blacklists internas | Entidades previamente sinalizadas |
| Watchlists | Listas regulatórias e de cumprimento da lei |
| Listas de mídia negativa | Entidades associadas a notícias adversas |
💡 Transações envolvendo entidades em listas de sanções são bloqueadas automaticamente.
Entendendo o processo de chargeback em cartão de crédito
Um chargeback ocorre quando um cliente contesta uma transação junto ao emissor do seu cartão e solicita reembolso.
Motivos comuns de chargeback
| Motivo | Descrição |
|---|
| Transação fraudulenta | Cliente alega não ter autorizado a compra |
| Produto não recebido | Cliente alega não ter recebido o produto/serviço |
| Produto diferente do descrito | Cliente alega que o produto/serviço diferia da descrição |
| Erro técnico | Cliente foi cobrado múltiplas vezes ou com valor incorreto |
Como prevenir chargebacks
| Medida preventiva | Descrição |
|---|
| Descritores claros | O descritor na fatura deve identificar claramente seu negócio |
| Confirmação de envio | Forneça números de rastreamento e comprovantes de entrega |
| Atendimento ao cliente | Responda rapidamente às reclamações dos clientes |
| Triagem antifraude | Utilize o sistema antifraude da WEpayments |
| Reembolso proativo | Ofereça reembolso antes que o cliente inicie o chargeback |
O que fazer quando ocorre um chargeback
| Etapa | Ação |
|---|
| 1. Receber notificação | A WEpayments notifica você sobre o chargeback |
| 2. Reunir evidências | Colete detalhes da transação, comprovante de entrega e comunicações com o cliente |
| 3. Enviar defesa | Forneça evidências à nossa equipe para defesa do chargeback |
| 4. Aguardar decisão | O emissor do cartão toma a decisão final (pode levar de 30 a 90 dias) |
💡 Podem ser aplicadas taxas de chargeback. Entre em contato com o suporte para mais detalhes.
Notificações MED (devoluções de fraude PIX)
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um processo do Banco Central do Brasil que permite aos bancos devolver fundos de transações PIX suspeitas de fraude.
Como o MED impacta a aprovação
| Aspecto | Descrição |
|---|
| Acionamento | Reclamação de fraude do cliente ou suspeita do banco |
| Impacto | Fundos bloqueados durante a investigação |
| Resultado | Fundos devolvidos (se fraude confirmada) ou liberados (se legítimo) |
| Prevenção | Mantenha registros de transações e comprovantes de entrega |
Melhores práticas para melhorar as taxas de aprovação
| Prática | Como ajuda |
|---|
| Validar endereços de e-mail | O e-mail é um sinal-chave de fraude |
| Usar listas de liberação para clientes confiáveis | Reduz falsos positivos |
| Monitorar índices de chargeback | Índices elevados podem gerar restrições |
| Fornecer descritores de cobrança claros | Reduz confusão e disputas por parte dos clientes |
| Responder rapidamente ao compliance | Evita bloqueios de transações |
