Documentation Index
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A WEpayments mantém e cruza múltiplas listas restritivas como parte do nosso framework de compliance. Este guia explica o que são essas listas, como funciona a triagem e como as listas restritivas impactam o processamento de transações.
O que são listas restritivas?
Listas restritivas são bases de dados de entidades sujeitas a sanções, restrições regulatórias ou diligência aprimorada. A WEpayments verifica todas as transações e titulares de contas nessas listas para garantir conformidade com as regulamentações brasileiras e internacionais.
Tipos de listas restritivas
| Tipo de lista | Descrição |
|---|
| Listas de sanções | Sanções do OFAC, ONU, UE e do governo brasileiro |
| Listas de PEP | Pessoas Politicamente Expostas e seus associados próximos |
| Listas negras internas | Entidades previamente sinalizadas dentro da WEpayments |
| Listas de vigilância | Listas regulatórias e de autoridades policiais |
| Listas de mídia negativa | Entidades associadas a notícias adversas |
| Triagem de mídia adversa | Notícias negativas e registros públicos |
💡 A triagem se aplica tanto a transações de Payin (entrada) quanto de Payout (saída), bem como ao onboarding de contas.
O que é um PEP (Pessoa Politicamente Exposta)?
Um PEP é um indivíduo que ocupa ou ocupou posições públicas ou políticas de destaque, bem como seus familiares e associados próximos.
Exemplos de PEPs
| Categoria | Exemplos |
|---|
| PEPs nacionais | Presidentes, ministros, senadores, juízes, governadores, prefeitos |
| PEPs estrangeiros | Cargos equivalentes em outros países |
| PEPs de organizações internacionais | Altos funcionários da ONU, FMI, Banco Mundial, etc. |
| Familiares | Cônjuge, companheiro(a), pais, filhos |
| Associados próximos | Sócios comerciais com relacionamento próximo conhecido |
⚠️ A condição de PEP se aplica por 5 anos após o indivíduo deixar o cargo.
Como funciona a triagem
Gatilhos de triagem
| Gatilho | Quando ocorre |
|---|
| Onboarding de conta | Quando um novo merchant ou beneficiário é cadastrado |
| Processamento de transação | Cada transação é verificada em tempo real |
| Reverificação periódica | Contas existentes são reverificadas periodicamente |
| Atualizações de listas | Quando as listas restritivas são atualizadas |
Processo de triagem
Impacto das listas restritivas nas transações
| Resultado | Descrição | O que acontece |
|---|
| Sem correspondência | A transação prossegue normalmente | Aprovação automática |
| Correspondência potencial | O sistema sinaliza para análise manual | Equipe de compliance analisa |
| Correspondência confirmada | A entidade está em uma lista restritiva | Transação bloqueada |
| Correspondência PEP | Diligência aprimorada necessária | Documentação adicional exigida |
Bloqueio automático
Transações envolvendo entidades em listas de sanções ou listas negras internas são automaticamente rejeitadas. A transação não prosseguirá em nenhuma hipótese.
Análise manual
Para correspondências potenciais ou PEPs, a equipe de compliance realiza uma análise manual para determinar se a transação pode prosseguir.
Falsos positivos e recursos
O que é um falso positivo?
Um falso positivo ocorre quando uma transação é sinalizada como correspondência potencial, mas a entidade não está de fato em uma lista restritiva (por exemplo, similaridade de nome).
| Etapa | Ação |
|---|
| 1. Notificação | Você recebe a notificação de que uma transação está em análise |
| 2. Documentação | Envie documentação demonstrando que não há infração |
| 3. Análise | A equipe de compliance analisa a documentação |
| 4. Liberação | Se confirmado como falso positivo, a transação é liberada |
Processo de recurso
Se você acreditar que uma transação foi bloqueada incorretamente, você pode:
- Entrar em contato com nossa equipe de compliance
- Fornecer documentação de suporte
- Solicitar uma revisão da decisão
💡 Falsos positivos são raros, mas podem acontecer. Trabalhamos para minimizá-los sem abrir mão de rigorosos padrões de compliance.
Categorias de negócios restritas
Algumas categorias de negócios estão sujeitas a triagem aprimorada ou não são permitidas. Exemplos incluem:
| Categoria | Tratamento |
|---|
| Jogos de azar | Alto risco – diligência aprimorada necessária |
| CBD / cannabis medicinal | Permitido com documentação específica (consulte a seção Cross-Border) |
| Pagamentos entre empresas do grupo | Não permitido sob eFX (consulte a seção Cross-Border) |
| Jurisdições de alto risco | Triagem aprimorada aplicada |
💡 Entre em contato com nossa equipe de compliance para verificar se a sua categoria de negócio é permitida.
Suas responsabilidades
| Responsabilidade | Descrição |
|---|
| KYC preciso | Forneça informações completas e precisas durante o onboarding |
| Atualizar alterações | Notifique a WEpayments sobre quaisquer mudanças na estrutura societária ou beneficiários finais |
| Responder prontamente | Atenda às solicitações de compliance rapidamente para evitar atrasos |
| Manter registros | Guarde documentação de relacionamentos comerciais e transações |
