Documentation Index
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Este guia aborda os procedimentos antifraude da WEpayments para transações com cartão de crédito e as notificações MED (Mecanismo Especial de Devolução) do Banco Central do Brasil.
Procedimento antifraude (Cartão de Crédito)
O sistema antifraude é fornecido pelo nosso parceiro de processamento de cartões e se aplica exclusivamente a transações com Cartão de Crédito.
Como funciona o sistema antifraude
| Componente | Descrição |
|---|
| Rede neural | Interconecta múltiplos bancos de dados com regras de indexação dinâmica |
| Motor de machine learning | Alimenta árvores de regras de análise de risco com dados de padrões comportamentais |
| Árvores de regras | Mapeiam padrões comportamentais específicos por cenário para evitar falsos positivos |
💡 O sistema é projetado para garantir que os falsos positivos não contaminem as análises.
Campo crítico: Endereço de e-mail
O endereço de e-mail é um dos campos mais importantes para a verificação de fraude. E-mails incorretos podem disparar alertas de fraude indevidos.
| Boa prática | Por quê |
|---|
| Sempre preencha o e-mail corretamente | Evita sinalizações de fraude desnecessárias |
| Use e-mails corporativos quando possível | Mais confiáveis do que provedores de e-mail gratuitos |
| Verifique o formato do e-mail | Erros de digitação simples causam falsos positivos |
Listas livre e de bloqueio
Você pode criar listas personalizadas para melhorar as taxas de aprovação sem comprometer a segurança:
| Tipo de lista | Efeito |
|---|
| Lista livre | Libera compradores de acordo com seu perfil de consumo |
| Lista de bloqueio | Bloqueia compradores com base no perfil de risco |
💡 Essas listas ajudam a aumentar as taxas de aprovação de compras para clientes legítimos, mantendo a segurança.
O que é o MED (Mecanismo Especial de Devolução)?
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um processo do Banco Central do Brasil que permite que os bancos devolvam recursos de transações suspeitas de fraude. Faz parte do framework de segurança do sistema PIX.
Quando o MED é acionado
O MED é acionado quando:
| Cenário | Descrição |
|---|
| Reclamação de fraude | Um cliente reporta uma transação não autorizada |
| Suspeita do banco | Um banco identifica atividade potencialmente fraudulenta |
| Detecção pelo sistema | A detecção automática de fraude sinaliza uma transação |
Como a WEpayments trata as notificações MED
Processo passo a passo
| Etapa | Descrição |
|---|
| 1. Notificação recebida | A WEpayments recebe uma notificação MED do Banco Central ou de um banco parceiro |
| 2. Transação identificada | A transação suspeita é localizada e bloqueada (se os fundos ainda estiverem disponíveis) |
| 3. Análise da conta | Sua conta pode ser temporariamente restrita durante a investigação |
| 4. Solicitação de evidências | Pode ser solicitada documentação comprovando a legitimidade da transação |
| 5. Decisão final | Os fundos são devolvidos ao originador (se a fraude for confirmada) ou liberados (se a transação for legítima) |
Suas responsabilidades quando uma notificação MED ocorrer
| Responsabilidade | Ação necessária |
|---|
| Responder prontamente | Atenda às solicitações de compliance o mais rápido possível |
| Fornecer evidências | Envie comprovante de entrega do serviço ou envio do produto |
| Manter registros | Guarde comunicações com clientes e histórico de transações |
| Cooperar integralmente | Trabalhe com nossa equipe de compliance durante toda a investigação |
Resultados do MED
| Resultado | Descrição | Impacto na sua conta |
|---|
| Fraude confirmada | Fundos devolvidos ao originador | A conta pode ser restrita; possíveis penalidades |
| Transação legítima | Fundos liberados | A conta retorna ao funcionamento normal |
| Evidências insuficientes | O caso pode ser escalado | Documentação adicional solicitada |
Prevenindo fraudes e notificações MED
Boas práticas para merchants
| Prática | Por que ajuda |
|---|
| Verificar a identidade do cliente | Reduz transações não autorizadas |
| Manter comprovantes de entrega | Evidência em caso de contestação |
| Monitorar padrões incomuns | Detectar fraudes potenciais precocemente |
| Usar ferramentas antifraude | O sistema de fraude da WEpayments ajuda a verificar as transações |
| Responder rapidamente ao compliance | Evita escalação |
Para transações PIX
| Medida preventiva | Descrição |
|---|
| Validar chaves PIX | Certifique-se de que as chaves estão corretas antes de processar |
| Confirmar a identidade do beneficiário | Verifique se está pagando para a pessoa correta |
| Manter registros de transações | Guarde evidências de pagamentos legítimos |
