Conversion Fee: como funciona a cobrança automática para operações crossborder

Com a nova funcionalidade de Conversion Fee, as cobranças relacionadas a operações crossborder passam a ser calculadas e registradas automaticamente, diretamente no fluxo transacional e no extrato (ledger). O objetivo é proporcionar mais transparência, previsibilidade e rastreabilidade para as taxas associadas a transações internacionais.

Visão geral

A Conversion Fee automatiza a cobrança de custos de câmbio e impostos (como IOF) para operações crossborder, eliminando cálculos manuais e garantindo que cada transação tenha seus custos associados registrados de forma clara e vinculada.

Benefício	Como ajuda
Transparência	As cobranças ficam registradas diretamente no extrato
Previsibilidade	Os custos são calculados automaticamente, sem surpresas
Rastreabilidade	Cada fee fica vinculada à transação original
Conciliação	Extrato consistente, facilitando o fechamento financeiro

Como funciona a Conversion Fee?

A Conversion Fee é configurada como um percentual e aplicada sobre o valor bruto da transação.

Quando configurada:

A tarifa é calculada automaticamente
O valor é registrado no extrato (ledger)
A fee permanece vinculada à transação original

Fórmula de cálculo

Conversion Fee = valor da transação × percentual da fee

Quando a Conversion Fee e o IOF estão configurados, os valores são somados e refletidos como uma única cobrança no extrato, sob a categoria “conversion fee”.

Quais transações geram Conversion Fee?

A funcionalidade se aplica a operações crossborder elegíveis, incluindo:

Tipo de operação	Descrição
Payin	Recebimentos via PIX, cartão de crédito, boleto ou TED
Payout	Pagamentos enviados via PIX ou TED
Devoluções e reembolsos	Transações de retorno, que também geram custos operacionais

💡 Devoluções também entram, pois essas transações geram custos que devem ser considerados.

Como a Conversion Fee aparece no extrato?

Com a nova funcionalidade, uma transação pode gerar até três linhas no extrato:

Linha	Descrição
Transação principal	Ex: PIX Payment, Cartão de Crédito
Fee operacional	Ex: taxa PIX, taxa cartão, taxa boleto
Conversion Fee	Cobrança relacionada ao câmbio e IOF

Todas as linhas mantêm referência à transação original, garantindo rastreabilidade completa nos extratos e processos de conciliação.

Impacto no saldo

O comportamento da fee varia conforme o tipo de operação.

Payin (recebimento)

Evento	Impacto
Transação é creditada no extrato	A Conversion Fee é debitada imediatamente
Saldo disponível	Impacto direto no saldo disponível

Payout (pagamento)

Evento	Impacto
Transação é criada	O sistema verifica se há saldo suficiente para cobrir a fee
Pagamento processado com sucesso	A fee é descontada do saldo disponível
Pagamento rejeitado	Nenhum valor é debitado – o saldo bloqueado é liberado

⚠️ Importante: É necessário ter saldo suficiente para cobrir a fee ao realizar um payout.

Exemplo prático

Configuração

Empresa: Mercado Internacional Ltda (crossborder)
FX Fee: 2,5%
IOF: 0,38%
Transação: Payout de R$ 10.000,00 para fornecedor no Brasil

Cálculo

Componente	Cálculo	Valor
FX Fee (2,5%)	R$ 10.000 × 2,5%	R$ 250,00
IOF (0,38%)	R$ 10.000 × 0,38%	R$ 38,00
Total Conversion Fee	Soma	R$ 288,00

Impacto no extrato

Linha	Valor
Payout enviado ao beneficiário	- R$ 10.000,00
Conversion Fee (incluindo IOF)	- R$ 288,00
Saldo disponível afetado	- R$ 10.288,00

Benefícios da automação

Benefício	Descrição
Cálculos automáticos	Ao calcular o valor em cada transação, reduzimos o tempo de espera do settlement.
Transparência financeira	Extrato com todas as cobranças visíveis e rastreáveis
Vínculo com a transação	Cada fee fica associada à transação original
Conciliação simplificada	Processo mais consistente e auditável
Maior previsibilidade	Custos conhecidos antecipadamente

​Visão geral

​Como funciona a Conversion Fee?

​Quando configurada:

​Fórmula de cálculo

​Quais transações geram Conversion Fee?

​Como a Conversion Fee aparece no extrato?

​Impacto no saldo

​Payin (recebimento)

​Payout (pagamento)

​Exemplo prático

​Configuração

​Cálculo

​Impacto no extrato

​Benefícios da automação