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# Listas Restritivas e Triagem
A WEpayments mantém e cruza múltiplas listas restritivas como parte do nosso framework de compliance. Este guia explica o que são essas listas, como funciona a triagem e como as listas restritivas impactam o processamento de transações.
## O que são listas restritivas?
Listas restritivas são bases de dados de entidades sujeitas a sanções, restrições regulatórias ou diligência aprimorada. A WEpayments verifica todas as transações e titulares de contas nessas listas para garantir conformidade com as regulamentações brasileiras e internacionais.
## Tipos de listas restritivas
| **Tipo de lista** | **Descrição** |
| :--------------------------- | :-------------------------------------------------------- |
| **Listas de sanções** | Sanções do OFAC, ONU, UE e do governo brasileiro |
| **Listas de PEP** | Pessoas Politicamente Expostas e seus associados próximos |
| **Listas negras internas** | Entidades previamente sinalizadas dentro da WEpayments |
| **Listas de vigilância** | Listas regulatórias e de autoridades policiais |
| **Listas de mídia negativa** | Entidades associadas a notícias adversas |
| **Triagem de mídia adversa** | Notícias negativas e registros públicos |
> 💡 A triagem se aplica tanto a transações de **Payin** (entrada) quanto de **Payout** (saída), bem como ao onboarding de contas.
## O que é um PEP (Pessoa Politicamente Exposta)?
Um **PEP** é um indivíduo que ocupa ou ocupou posições públicas ou políticas de destaque, bem como seus familiares e associados próximos.
### Exemplos de PEPs
| **Categoria** | **Exemplos** |
| :-------------------------------------- | :----------------------------------------------------------------- |
| **PEPs nacionais** | Presidentes, ministros, senadores, juízes, governadores, prefeitos |
| **PEPs estrangeiros** | Cargos equivalentes em outros países |
| **PEPs de organizações internacionais** | Altos funcionários da ONU, FMI, Banco Mundial, etc. |
| **Familiares** | Cônjuge, companheiro(a), pais, filhos |
| **Associados próximos** | Sócios comerciais com relacionamento próximo conhecido |
> ⚠️ A condição de PEP se aplica por **5 anos** após o indivíduo deixar o cargo.
## Como funciona a triagem
### Gatilhos de triagem
| **Gatilho** | **Quando ocorre** |
| :----------------------------- | :--------------------------------------------------- |
| **Onboarding de conta** | Quando um novo merchant ou beneficiário é cadastrado |
| **Processamento de transação** | Cada transação é verificada em tempo real |
| **Reverificação periódica** | Contas existentes são reverificadas periodicamente |
| **Atualizações de listas** | Quando as listas restritivas são atualizadas |
### Processo de triagem
## Impacto das listas restritivas nas transações
| **Resultado** | **Descrição** | **O que acontece** |
| :----------------------------- | :-------------------------------------- | :----------------------------- |
| **Sem correspondência** | A transação prossegue normalmente | Aprovação automática |
| **Correspondência potencial** | O sistema sinaliza para análise manual | Equipe de compliance analisa |
| **Correspondência confirmada** | A entidade está em uma lista restritiva | Transação bloqueada |
| **Correspondência PEP** | Diligência aprimorada necessária | Documentação adicional exigida |
### Bloqueio automático
Transações envolvendo entidades em **listas de sanções** ou **listas negras internas** são automaticamente rejeitadas. A transação não prosseguirá em nenhuma hipótese.
### Análise manual
Para correspondências potenciais ou PEPs, a equipe de compliance realiza uma análise manual para determinar se a transação pode prosseguir.
## Falsos positivos e recursos
### O que é um falso positivo?
Um falso positivo ocorre quando uma transação é sinalizada como correspondência potencial, mas a entidade não está de fato em uma lista restritiva (por exemplo, similaridade de nome).
### Como lidar com um falso positivo
| **Etapa** | **Ação** |
| :------------------ | :------------------------------------------------------------- |
| **1. Notificação** | Você recebe a notificação de que uma transação está em análise |
| **2. Documentação** | Envie documentação demonstrando que não há infração |
| **3. Análise** | A equipe de compliance analisa a documentação |
| **4. Liberação** | Se confirmado como falso positivo, a transação é liberada |
### Processo de recurso
Se você acreditar que uma transação foi bloqueada incorretamente, você pode:
1. Entrar em contato com nossa equipe de compliance
2. Fornecer documentação de suporte
3. Solicitar uma revisão da decisão
> 💡 Falsos positivos são raros, mas podem acontecer. Trabalhamos para minimizá-los sem abrir mão de rigorosos padrões de compliance.
## Categorias de negócios restritas
Algumas categorias de negócios estão sujeitas a triagem aprimorada ou não são permitidas. Exemplos incluem:
| **Categoria** | **Tratamento** |
| :------------------------------------- | :-------------------------------------------------------------------- |
| **Jogos de azar** | Alto risco – diligência aprimorada necessária |
| **CBD / cannabis medicinal** | Permitido com documentação específica (consulte a seção Cross-Border) |
| **Pagamentos entre empresas do grupo** | Não permitido sob eFX (consulte a seção Cross-Border) |
| **Jurisdições de alto risco** | Triagem aprimorada aplicada |
> 💡 Entre em contato com nossa equipe de compliance para verificar se a sua categoria de negócio é permitida.
## Suas responsabilidades
| **Responsabilidade** | **Descrição** |
| :------------------------ | :---------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **KYC preciso** | Forneça informações completas e precisas durante o onboarding |
| **Atualizar alterações** | Notifique a WEpayments sobre quaisquer mudanças na estrutura societária ou beneficiários finais |
| **Responder prontamente** | Atenda às solicitações de compliance rapidamente para evitar atrasos |
| **Manter registros** | Guarde documentação de relacionamentos comerciais e transações |