> ## Documentation Index > Fetch the complete documentation index at: https://support.wepayments.com.br/llms.txt > Use this file to discover all available pages before exploring further. # Antifraude e Notificações MED Este guia cobre os procedimentos antifraude da WEpayments para transações com cartão de crédito, as notificações MED (Mecanismo Especial de Devolução) do Banco Central do Brasil, e os processos de análise preventiva e recuperação de valores para transações Payout suspeitas. ## **Análise Preventiva Antifraude** Como uma Instituição de Pagamento regulada pelo Banco Central do Brasil, a WEpayments atua sob diretrizes regulatórias estritas de gerenciamento de riscos e prevenção a fraudes. Para assegurar a integridade do ecossistema financeiro e proteger a operação dos nossos parceiros, mantemos rotinas contínuas de monitoramento e análise de transações suspeitas. ### **Por que as transações são retidas preventivamente?** Eventualmente, determinadas transações podem ser retidas preventivamente para verificação adicional antes da deliberação final. Isso ocorre para: | **Motivo** | **Descrição** | | :--------------------------- | :----------------------------------------------- | | **Proteção do ecossistema** | Garantir a integridade financeira | | **Conformidade regulatória** | Atender às exigências do Banco Central | | **Prevenção a fraudes** | Identificar padrões suspeitos antes da conclusão | | **Segurança dos parceiros** | Proteger a operação dos nossos merchants | ### **Confidencialidade das regras antifraude** Em conformidade com as normas regulatórias vigentes e as melhores práticas do mercado financeiro, as diretrizes, parâmetros e motores de regras antifraude adotados pela WEpayments são **estritamente confidenciais**. > 💡 Esta política garante a eficácia do sistema antifraude, impedindo que agentes mal-intencionados contornem os mecanismos de segurança. ## **SLA para Análise Preventiva** O processamento das transações retidas para análise preventiva segue o seguinte fluxo de atendimento: | **Período** | **SLA para conclusão da análise** | | :--------------------------------- | :-------------------------------- | | **Dias úteis (horário comercial)** | Até **3 horas** | | **Finais de semana e feriados** | Conclusão no **próximo dia útil** | > 💡 Transações retidas durante finais de semana ou feriados serão analisadas assim que o expediente regular for retomado. ## **Tratamento e Notificação de Transações Rejeitadas** Transações que apresentem inconformidade com as políticas de segurança ou que ultrapassem os limites operacionais de risco serão devidamente rejeitadas. ### **Como a WEpayments notifica rejeições** Para garantir a transparência da sua operação e o apoio contínuo à sua gestão de risco, atuamos das seguintes formas: | **Canal** | **O que é exibido** | | :---------------------------- | :--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | **Painel do Merchant** | Status padrão: **"Rejeitado por Análise Preventiva"** | | **Webhook** | O mesmo status é enviado via notificação | | **Notificações orientativas** | Em casos específicos (ex: transações com histórico de fraudes), nossa equipe pode notificar ativamente o merchant com orientações e contextualização | | **Suporte ativo** | Caso identifique uma recusa e precise de direcionamento adicional, nossa equipe está disponível pelos canais oficiais | > 💡 O suporte ativo respeita os limites institucionais de sigilo, fornecendo orientações sem comprometer a confidencialidade das regras antifraude. ## **Procedimento Antifraude para Cartão de Crédito** O sistema antifraude é fornecido pelo nosso parceiro de processamento de cartões e aplica-se exclusivamente a transações com **Cartão de Crédito**. ### **Como funciona o sistema antifraude** | **Componente** | **Descrição** | | :---------------------------- | :---------------------------------------------------------------------------------- | | **Rede neural** | Interconecta múltiplas bases de dados com regras de indexação dinâmicas | | **Motor de machine learning** | Alimenta árvores de regras de análise de risco com dados de padrões comportamentais | | **Árvores de regras** | Mapeiam padrões comportamentais específicos para evitar falsos positivos | > 💡 O sistema é projetado para garantir que falsos positivos não contaminem as análises. ### **Campo crítico: Endereço de e-mail** O **endereço de e-mail** é um dos campos mais importantes para a verificação de fraude. E-mails incorretos podem gerar alertas falsos de fraude. | **Prática recomendada** | **Por que ajuda** | | :---------------------------------------- | :--------------------------------------- | | Preencher o e-mail corretamente | Previne sinalizações desnecessárias | | Usar e-mails corporativos quando possível | Mais confiáveis que provedores gratuitos | | Verificar o formato do e-mail | Erros simples causam falsos positivos | ### **Listas de liberação e bloqueio** É possível criar listas personalizadas para melhorar as taxas de aprovação sem comprometer a segurança: | **Tipo de lista** | **Efeito** | | :--------------------- | :----------------------------------------------------- | | **Lista de liberação** | Libera compradores de acordo com seu perfil de consumo | | **Lista de bloqueio** | Bloqueia compradores com base no perfil de risco | > 💡 Essas listas ajudam a aumentar as taxas de aprovação para clientes legítimos enquanto mantêm a segurança. ## **O que é MED (Mecanismo Especial de Devolução)?** O **Mecanismo Especial de Devolução (MED)** é um processo do Banco Central do Brasil que permite que os bancos devolvam valores de transações suspeitas de fraude. Ele faz parte da estrutura de segurança do sistema PIX. ### **Quando o MED é acionado** | **Cenário** | **Descrição** | | :---------------------- | :------------------------------------------------------- | | **Denúncia de fraude** | Um cliente relata uma transação não autorizada | | **Suspeita bancária** | Um banco identifica atividade potencialmente fraudulenta | | **Detecção automática** | O sistema de detecção de fraudes sinaliza uma transação | ## **Como a WEpayments trata as notificações MED** ### **Processo passo a passo** | **Etapa** | **Descrição** | | :-------------------------------- | :------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | **1. Recebimento da notificação** | A WEpayments recebe uma notificação MED do Banco Central ou de um banco parceiro | | **2. Identificação da transação** | A transação suspeita é localizada e congelada (se os fundos ainda estiverem disponíveis) | | **3. Revisão da conta** | Sua conta pode ser temporariamente restrita durante a investigação | | **4. Solicitação de evidências** | Pode ser solicitado que você forneça documentação que comprove a legitimidade da transação | | **5. Decisão final** | Os fundos são devolvidos ao originador (se a fraude for confirmada) ou liberados (se a transação for legítima) | ### **Suas responsabilidades ao receber uma notificação MED** | **Responsabilidade** | **Ação necessária** | | :------------------------ | :------------------------------------------------------------------- | | **Responder prontamente** | Atender às solicitações de compliance o mais rápido possível | | **Fornecer evidências** | Enviar comprovantes de entrega do serviço ou envio do produto | | **Manter registros** | Guardar comunicações com clientes e histórico de transações | | **Cooperar totalmente** | Trabalhar com nossa equipe de compliance durante toda a investigação | ## **Solicitação de Recuperação de Valores (Payout)** Se você identificar transações de **payout** realizadas a partir da sua conta WE com suspeita de fraude, é possível solicitar a **Recuperação de Valores**, conforme o mecanismo previsto pelo Banco Central. ### **Quando acionar a WEpayments** Ao identificar uma transação suspeita de fraude, entre em contato **imediatamente** com a WEpayments por um dos canais oficiais: | **Canal** | **Contato** | | :----------- | :-------------------------------------------------- | | **E-mail** | [cs@wepayments.com.br](mailto:cs@wepayments.com.br) | | **WhatsApp** | +55 41 92667191 | > 💡 Esses canais acionarão automaticamente a abertura de um ticket com nosso time de atendimento **24/7**. ### **Como reportar a fraude** Para que sua solicitação seja identificada e tratada com prioridade: | **Item** | **Instrução** | | :-------------------------- | :-------------------------------------------------------------------------------------------- | | **Frase obrigatória** | Inclua no chamado: **"Solicitação de Recuperação de Valores – Motivo Fraude"** | | **Informações necessárias** | End-to-end ou invoice da transação de payout + breve descrição da suspeita | | **Múltiplas transações** | Se houver mais de 10 transações, envie a lista em **planilha** para facilitar o processamento | ### **O que acontece após a abertura do chamado** Após o recebimento da sua solicitação: | **Etapa** | **Descrição** | | :-------------------------- | :-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | **1. Acionamento imediato** | O time de plantão da WEpayments será acionado imediatamente | | **2. Registro no DICT** | A solicitação de Recuperação de Valores será registrada no DICT, sistema do Banco Central responsável pelo mecanismo de devolução de valores no Pix | ### **Importante** > ⚠️ **A WEpayments não realiza análise sobre a fraude reportada e não decide sobre a devolução dos valores.** A análise e a decisão final são realizadas pelos bancos envolvidos nas transações, conforme as regras estabelecidas pelo Banco Central. ### **Como funciona o processo de análise** Após a abertura da solicitação: | **Etapa** | **Descrição** | | :------------------ | :-------------------------------------------------------------------------------- | | **1. Notificações** | O DICT envia notificações aos bancos dos recebedores | | **2. Análise** | Os bancos envolvidos analisam a suspeita de fraude | | **3. Devolução** | Caso haja saldo disponível, pode ocorrer a devolução total ou parcial dos valores | | **4. Atualização** | Você receberá atualizações pelo mesmo canal utilizado para abertura do chamado | #### **Prazo regulatório** > 📅 O prazo regulatório estimado para análise e conclusão do processo é de **até 12 dias**. ### **Possíveis resultados** | **Resultado** | **Descrição** | | :--------------------------- | :-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | **Devolução de valores** | Se os bancos confirmarem a fraude e houver saldo disponível, os valores recuperados serão creditados na sua conta WE | | **Solicitação não aprovada** | Caso os bancos concluam que não houve fraude ou não haja saldo disponível, a solicitação será encerrada sem devolução | ### **Prazo para solicitar a recuperação** > 📅 A solicitação de Recuperação de Valores pode ser realizada em até **80 dias corridos** após a data da transação. Após esse prazo, o mecanismo não poderá mais ser utilizado. ## **Prevenção de fraudes e MED** ### **Práticas recomendadas para merchants** | **Prática** | **Por que ajuda** | | :-------------------------------------- | :------------------------------------------------------------ | | **Verificar a identidade do cliente** | Reduz transações não autorizadas | | **Manter comprovantes de entrega** | Evidência em caso de contestação | | **Monitorar padrões incomuns** | Detecta fraudes potenciais precocemente | | **Usar ferramentas antifraude** | O sistema de fraude da WEpayments ajuda a rastrear transações | | **Responder rapidamente ao compliance** | Evita escalonamento | ### **Para transações PIX** | **Medida de prevenção** | **Descrição** | | :--------------------------------------- | :------------------------------------------------------------- | | **Validar chaves PIX** | Garantir que as chaves estejam corretas antes do processamento | | **Confirmar identidade do beneficiário** | Verificar se você está pagando a pessoa certa | | **Manter registros de transações** | Guardar evidências de pagamentos legítimos | ## **Próximos passos** * **Reportar fraude:** Entre em contato imediatamente via [cs@wepayments.com.br](mailto:cs@wepayments.com.br) ou WhatsApp +55 41 92667191 * **Acompanhar análise:** Você pode entrar em contato com [antifraude@wepayments.com.br](mailto:antifraude@wepayments.com.br) para pedir atualizações sobre o processo. * **Prevenir fraudes:** Mantenha registros completos e responda rapidamente às solicitações de compliance