> ## Documentation Index
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# AML e KYC/KYB

> Políticas de prevenção à lavagem de dinheiro e requisitos de verificação de clientes e empresas na WEpayments.

## Visão Geral

A WEpayments mantém um robusto programa de conformidade com [Anti-Money Laundering (AML) e Counter-Terrorism Financing (CTF)](https://wepayments.com/policies/policy-for-preventing-and-combating-money-laundering-the-financing-of-terrorism-and-the-proliferation-of-weapons-of-mass-destruction-aml-cft/), conforme exigido pela legislação brasileira. Todos os clientes estão sujeitos à verificação antes e durante o uso da nossa plataforma.

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## Know Your Customer (KYC) — Pessoas Físicas

As contas de pessoa física (PF) exigem a seguinte verificação:

| Documento                          | Requisito                              |
| ---------------------------------- | -------------------------------------- |
| CPF                                | CPF válido                             |
| Documento de identidade oficial    | RG, CNH ou passaporte                  |
| Comprovante de endereço            | Emitido nos últimos 90 dias            |
| Selfie / Verificação de vivacidade | Verificação biométrica pelo aplicativo |

### Due Diligence Aprimorada (EDD)

Verificação adicional poderá ser exigida para:

* Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
* Clientes com transações acima de limites definidos
* Clientes provenientes de jurisdições de alto risco

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## Know Your Business (KYB) — Pessoas Jurídicas

As contas de pessoa jurídica (PJ) exigem:

| Documento                                   | Requisito                                                                             |
| ------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------- |
| CNPJ                                        | CNPJ ativo                                                                            |
| Ato Constitutivo                            | Contrato Social ou Estatuto Social                                                    |
| Comprovante de endereço empresarial         | Emitido nos últimos 90 dias                                                           |
| Documentação dos beneficiários finais (UBO) | Identidade e CPF de todos os sócios com participação ≥25%                             |
| Demonstrações financeiras                   | Balanço patrimonial auditado mais recente (para contas acima de determinados limites) |

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## Monitoramento de Transações

A WEpayments monitora continuamente as transações em busca de padrões suspeitos, incluindo:

* Volume ou frequência incomum de transações
* Transações inconsistentes com a atividade empresarial declarada pelo cliente
* Transações envolvendo países de alto risco ou partes sancionadas
* Padrões de fracionamento destinados a evitar os limites de comunicação

### Comunicações de Operações Suspeitas (COS)

Quando uma atividade suspeita é identificada, a WEpayments é legalmente obrigada a registrar uma Comunicação de Operação Suspeita (COS) junto ao COAF, sem notificar o cliente.

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## Triagem de Sanções

Todos os clientes e transações são verificados contra:

* **Lista SDN da OFAC** (U.S. Office of Foreign Assets Control)
* **Listas de sanções do Conselho de Segurança da ONU**
* **Lista de entidades sancionadas do BCB / COAF**
* **Listas de procurados do DRCI (Departamento de Recuperação de Ativos e Cooperação Jurídica Internacional)**

Transações ou contas vinculadas a partes sancionadas serão bloqueadas imediatamente.

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## Responsabilidades do Cliente

Os clientes devem:

1. Fornecer informações precisas e verdadeiras durante o cadastro e revisões periódicas
2. Reportar quaisquer alterações relevantes na estrutura societária ou de controle da empresa
3. Não facilitar transações em nome de terceiros não licenciados ou sancionados
4. Cooperar com a equipe de conformidade da WEpayments durante investigações

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## Contato

Para dúvidas relacionadas a AML/KYC ou para enviar documentação referente a uma revisão em andamento:

📧 [compliance@wepayout.co](mailto:compliance@wepayout.co)