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# Requisitos de Conformidade Cross-Border

As operações cross-border estão sujeitas a rígidos requisitos regulatórios no Brasil, incluindo regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CFT). Este guia apresenta os principais requisitos de conformidade para merchants internacionais que operam com a WEpayments.

## Marco regulatório

A WEpayments opera em conformidade com as regulamentações brasileiras, incluindo:

| **Regulamentação** | **Escopo** |
| :- | :- |
| **Lei nº 9.613/1998** | Crimes de lavagem de dinheiro e prevenção |
| **Lei nº 13.260/2016** | Financiamento do terrorismo |
| **Lei nº 13.810/2019** | Cumprimento de sanções do Conselho de Segurança da ONU |
| **Circular BCB nº 3.978/2020** | Procedimentos de PLD/FTP para instituições financeiras |
| **Resolução BCB nº 277/2022** | Transações eFX |
| **Resolução COAF nº 29/2017** | Obrigações de reporte |

> 💡 A WEpayments mantém uma **Política de PLD/FTP** abrangente (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) alinhada a essas regulamentações.

## Conceitos-chave de conformidade

| **Conceito** | **Definição** |
| :- | :- |
| **Lavagem de Dinheiro** | Processo de ocultação da origem ilícita de recursos para torná-los aparentemente legítimos (colocação → ocultação → integração) |
| **Financiamento do Terrorismo** | Fornecimento de recursos para fins terroristas – os fundos podem ser legítimos ou ilícitos |
| **Beneficiário Final** | Pessoa física que, em última instância, detém, controla ou exerce influência significativa sobre uma pessoa jurídica |
| **PEP (Pessoa Politicamente Exposta)** | Indivíduo que ocupa posição pública de destaque, incluindo familiares e associados próximos (o status se aplica por 5 anos após deixar o cargo) |
| **COAF** | Unidade de Inteligência Financeira do Brasil – recebe e analisa relatórios de transações suspeitas |

## Métodos de prevenção: KYC, KYB, KYP, KYE, KYS

A WEpayments emprega múltiplos processos de "Know Your" para mitigar riscos de conformidade:

| **Processo** | **Aplica-se a** | **Finalidade** |
| :- | :- | :- |
| **KYC (Know Your Customer)** | Merchants/clientes | Coleta de informações, monitoramento de perfil, detecção de padrões suspeitos |
| **KYB (Know Your Business)** | Pessoas jurídicas | Verificação de estrutura societária, beneficiários finais |
| **KYP (Know Your Partner)** | Parceiros de negócios | Triagem antes da contratação, monitoramento de relacionamentos |
| **KYE (Know Your Employee)** | Funcionários | Critérios de contratação, monitoramento de conduta, treinamento |
| **KYS (Know Your Supplier)** | Fornecedores/prestadores | Triagem pré-contrato, monitoramento de pagamentos |

## Documentação necessária para pagamentos cross-border

### Por transação

| **Documento** | **Descrição** |
| :- | :- |
| **Nota Fiscal** | Nota fiscal brasileira emitida pela empresa receptora |
| **Invoice** | Fatura comercial emitida pela empresa estrangeira pagadora |

### Onboarding / primeira transação

| **Documento** | **Descrição** | **Reutilizável** |
| :- | :- | :- |
| **Contrato comercial** | Acordo entre as partes | Sim |
| **Documentos KYC/KYB** | Registro da empresa, CNPJ/CPF, informações sobre beneficiário final | Sim |

### Documentação específica para CBD (se aplicável)

| **Documento** | **Origem** |
| :- | :- |
| Receita médica | Paciente |
| Autorização ANVISA | Paciente |
| Documento de identidade | Paciente |

## Monitoramento e análise de conformidade

### O que é monitorado

| **Dimensão** | **Análise** |
| :- | :- |
| **Velocidade de transações** | Frequência de pagamentos para/de um mesmo beneficiário |
| **Padrões de valores** | Montantes em relação ao histórico de comportamento |
| **Relacionamentos entre beneficiários** | Conexões entre pagadores e recebedores |
| **Listas restritivas** | Sanções, PEP, watchlists, mídia negativa |

### Resultados do monitoramento

| **Resultado** | **Descrição** |
| :- | :- |
| **Aprovação automática** | Sem indicadores de risco – transação processada normalmente |
| **Sinalizada para revisão** | Padrão suspeito – mantida para análise manual |
| **Bloqueada** | Alto risco ou correspondência em lista restritiva – transação rejeitada |
| **Notificação MED** | Mecanismo de devolução de fraude do Banco Central acionado |

## Classificação de risco

Merchants e transações são classificados por meio de uma **abordagem baseada em risco (RBA)**:

| **Nível de Risco** | **Características** | **Aprovação** | **Reavaliação** |
| :- | :- | :- | :- |
| **Baixo risco** | Operações padrão, documentação completa | Diretor de Compliance | A cada 24 meses |
| **Médio risco** | Alguns alertas ou operações de maior valor | Diretor de Compliance | A cada 18 meses |
| **Alto risco** | PEPs, segmentos restritos, estruturas complexas | Aprovação do Subcomitê | A cada 12 meses |

## Reporte de atividades suspeitas (COAF)

Transações ou situações que possam indicar lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo devem ser reportadas ao COAF.

### Exemplos de indicadores suspeitos

| **Indicador** | **Descrição** |
| :- | :- |
| **Padrões incomuns** | Frequência ou valores atípicos para o cliente |
| **Resistência ao fornecimento de informações** | Cliente evita contato ou envio de documentos |
| **Informações falsas** | Difíceis ou onerosas de verificar |
| **Recursos incompatíveis** | Movimentação inconsistente com a renda/atividade declarada |
| **Agindo em nome de terceiros** | Sem revelar o beneficiário final |
| **Solicitações repentinas de aumento de limite** | Sem justificativa razoável |

> ⚠️ O reporte de transações suspeitas é obrigatório. A equipe de Compliance toma as decisões finais sobre os reportes.

## Restrições a pagamentos intercompany (Resolução BCB nº 561/2026)

**Pagamentos intercompany** (quando as empresas pagadora e receptora compartilham estrutura societária) **não são permitidos** no modelo eFX.

| **Motivo** | **Explicação** |
| :- | :- |
| **Finalidade do eFX** | Limitado à compra de bens/serviços ou transferências unilaterais |
| **Caracterização intercompany** | Pode ser interpretado como transferência de capital ou empréstimo – não permitido no eFX |
| **Alternativa necessária** | Usar o mercado de câmbio tradicional para operações intercompany |

## Treinamento em conformidade

A WEpayments oferece treinamentos regulares sobre temas de PLD/FTP:

| **Tipo de treinamento** | **Frequência** | **Público** |
| :- | :- | :- |
| **Treinamento de conscientização** | Anual | Todos os funcionários |
| **Treinamento de atualização** | Conforme necessário | Funções relacionadas a Compliance |
| **Materiais educativos** | Contínuo | Funcionários, parceiros, fornecedores |


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