> ## Documentation Index
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# Visão Geral de Monitoramento e Risco
A WEpayments emprega um abrangente framework de monitoramento e gestão de risco para garantir a segurança das transações, a conformidade regulatória e a prevenção de fraudes. Este guia explica o monitoramento transacional, listas restritivas, procedimentos antifraude e notificações de fraude MED.
## Monitoramento Transacional
O monitoramento transacional é a análise contínua em tempo real de todos os pagamentos processados pela plataforma WEpayments. Seu objetivo é identificar padrões suspeitos, prevenir fraudes e garantir a conformidade com requisitos regulatórios (incluindo o Banco Central do Brasil e as regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro).
### O que é monitorado?
| **Dimensão de monitoramento** | **O que é analisado** |
| :-------------------------------------- | :--------------------------------------------------------------------------- |
| **Velocidade das transações** | Frequência de pagamentos para/de um mesmo beneficiário |
| **Padrões de valor** | Valores incomumente altos ou baixos em relação ao histórico de comportamento |
| **Origem geográfica** | Endereços IP, localização dos bancos dos beneficiários |
| **Relacionamentos entre beneficiários** | Conexões entre pagadores, recebedores e intermediários |
| **Fingerprinting de dispositivo** | Navegador, sistema operacional e identificadores do dispositivo |
| **Comportamento histórico** | Desvio dos padrões estabelecidos pelo cliente |
> 💡 O monitoramento se aplica tanto a transações de **Payin** (entrada) quanto de **Payout** (saída).
## Listas Restritivas
A WEpayments mantém e cruza múltiplas listas restritivas como parte do nosso framework de conformidade.
### Tipos de listas restritivas
| **Tipo de lista** | **Descrição** |
| :--------------------------- | :-------------------------------------------------------- |
| **Listas de sanções** | Sanções do OFAC, ONU, UE e do governo brasileiro |
| **Listas de PEP** | Pessoas Politicamente Expostas e seus associados próximos |
| **Listas negras internas** | Entidades previamente sinalizadas dentro da WEpayments |
| **Watchlists** | Listas de órgãos reguladores e de aplicação da lei |
| **Listas de mídia negativa** | Entidades associadas a notícias adversas |
### Como as listas restritivas impactam suas transações
* **Bloqueio automático:** Transações envolvendo entidades restritas são automaticamente rejeitadas
* **Revisão manual:** Algumas correspondências podem exigir análise manual de conformidade
* **Tratamento de falsos positivos:** Você pode enviar documentação para demonstrar que não há infração
## Procedimento Antifraude (Cartão de Crédito)
O sistema antifraude é fornecido pelo nosso parceiro de processamento de cartões e se aplica às **transações de Cartão de Crédito**.
### Como funciona
| **Componente** | **Descrição** |
| :-------------------------------- | :------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Rede neural** | Interliga múltiplos bancos de dados com regras de indexação dinâmica |
| **Mecanismo de machine learning** | Alimenta árvores de regras de análise de risco com dados de padrões comportamentais |
| **Árvores de regras** | Mapeiam padrões comportamentais específicos por cenário para prevenir falsos positivos |
### Campo crítico: Endereço de e-mail
O **endereço de e-mail** é um dos campos mais importantes para a verificação de fraude. E-mails incorretos podem acionar alertas de fraude incorretos.
### Controles adicionais
Você pode criar:
| **Tipo de lista** | **Efeito** |
| :--------------------- | :----------------------------------------------------- |
| **Lista de liberação** | Libera compradores de acordo com seu perfil de consumo |
| **Lista de bloqueio** | Bloqueia compradores com base no perfil de risco |
> 💡 O uso de listas de liberação e bloqueio aumenta as taxas de aprovação de compras sem comprometer a segurança.
## Notificações de Fraude MED (Mecanismo Especial de Devolução)
O **Mecanismo Especial de Devolução (MED)** é um processo do Banco Central do Brasil que permite que os bancos devolvam recursos de transações suspeitas de fraude.
### Como a WEpayments trata as notificações MED
### Suas responsabilidades ao receber uma notificação MED
* Responder prontamente às solicitações de documentação da equipe de conformidade
* Fornecer comprovante de entrega do serviço ou envio do produto
* Manter registros de comunicações com o cliente e histórico de transações
## Impacto do monitoramento transacional na sua operação
Dependendo da avaliação de risco, as transações podem ser:
| **Resultado** | **Descrição** | **Próximas etapas** |
| :--------------------------- | :------------------------------------------------ | :-------------------------------------------------------- |
| **Aprovada automaticamente** | Nenhum indicador de risco detectado | Transação processada normalmente |
| **Sinalizada para revisão** | Padrão suspeito detectado | Transação retida para análise manual |
| **Bloqueada** | Alto risco ou correspondência em lista restritiva | Transação rejeitada, notificação enviada |
| **Em investigação** | MED ou denúncia de fraude externa | Equipe de conformidade entra em contato para documentação |